Какая кредитная карта лучше — советы эксперта!
Банки наперебой предлагают кредитные карты: оформляют в подарок при открытии счета или размещении вклада, отправляют по почте, принимают заявки на выдачу через интернет и в отделениях почты. В этом многообразии легко растеряться. Какая кредитная карта лучше, и по каким критериям выбирать кредитку?
Одноразовые или «револьверные» кредитки
Попадаются кредитки с невозобновляемым кредитным лимитом, по которым можно единожды снять утвержденную банком сумму. Удобней кредитки по принципу «револьверного» займа по которым можно снимать средства в пределах кредитного лимита неограниченное количество раз – потратить часть денег, потом быстро погасить задолженность и снова получить доступ к полной сумме лимита.
к содержанию ↑Продолжительность льготного периода
Особенности определения срока льготного периода за который не уплачивают проценты у каждого банка разные. Часть банков применяет льготный период на любые операции с кредитками, часть – только на безналичные расчеты, а снятие наличных облагается процентами с первого дня.
Нюансы по расчету продолжительности различаются в зависимости от условий договора на конкретную карту. Некоторые банки начинают отсчет с момента использования карты, другие – с начала месяца, в котором деньги были потрачены. Во втором случае заявленный льготный период 50-55 дней оборачивается отсутствием процентов лишь за один месяц.
Следует понимать, даже если вы успели вернуть большую часть потраченных с карты денег в течение льготного периода, проценты начисляются не на остаток задолженности, а на всю сумму, которой вы воспользовались.
к содержанию ↑Невзирая на льготный период, необходимо ежемесячно вносить минимальный платеж в указанные банком сроки, чтобы не платить штраф за просрочку.
Удобство использования
От типа банковской карты зависит насколько удобно пользоваться заемными средствами и погашать задолженность. Международные платежные карты Visa и MasterCard принимаются повсеместно в POS-терминалах торговых организаций, в банкоматах, отделениях банков и платежных электронных системах. Карточка, не входящая в международные платежные систему может принести владельцу проблемы с получением наличных и безналичными платежами и расчетами.
Обратите внимание на размер комиссий за снятие или прием денежных средств при различных вариантах оплаты или обналичивания. Лучше получать деньги с карты и пополнять в «родном» банке-эмитенте без уплаты комиссии в 3-5% от суммы.
к содержанию ↑Скорость выпуска
При заказе кредитки через интернет, стремясь сэкономить время, можно потерять драгоценные дни на ожидание доставки по почте. Если кредитная карта нужна срочно – рассмотрите варианты получения неименной карты или обратитесь в банк, где вы держите накопления или получаете доход, чтобы сократить время рассмотрения заявки. Заранее уточните, сколько придется ждать получения – несколько часов или несколько недель.
к содержанию ↑Размер процентной ставки
Немаловажным критерием оценки выгодности кредитки для заемщиков остается процентная ставка за использование денег вне льготного периода. Существует определенная закономерность между скоростью рассмотрения заявки, объемом пакета документов для оценки надежности владельца и размером ставки, устанавливаемым банком. В зависимости от банка и статуса кредитки, ставка варьируется в пределах 20-40% годовых. Если эмитента интересует только паспорт, он не требует справки о доходах и трудовой книжки, не проверяет кредитную историю, с долей вероятности можно судить, что ставка будет значительно выше средней.
к содержанию ↑Сумма кредитного лимита
Если выбираете карту по максимальному размеру кредитного лимита, не рассчитывайте на одобрение сразу всей суммы. При первом обращении в банк возможно получить небольшой лимит заемных средств. При своевременном погашении и регулярном использовании через несколько месяцев банк увеличит лимит по собственной или вашей инициативе. Повысить доступный лимит средств можно в банке, где вы являетесь клиентом по зарплатному проекту или где ранее брали и погашали займы.
Загрузка …Подобрать кредитку – задача не из легких. Для ее получения недостаточно заполнить первую попавшуюся заявку в интернете, стоит тщательно сравнить условия банков и только на основании перечисленных сведений принимать решение.
Оцените статью: Загрузка…
Предыдущие статьи из категории «Карьера и финансы»
4damki.ru
Какую кредитную карту лучше взять и в каком банке
Какую взять кредитную карту и в каком банке это лучше и выгоднее сделать – ответ дают профессионалы-финансисты.
Банки все чаше предлагают своим клиентам взять кредитные карты. Конечно, это удобно, ведь имея такой финансовый инструмент, как кредитная карта, потребитель как минимум экономит время — для совершения каких-либо покупок ему не нужно ждать одобрения займа со стороны банка. Увидел нужную вещь – и сразу купил!
Взять кредитную карту легко, но надо помнить, что и банки имеют свою выгоду. Доступность денег расслабляет, и это нередко приводит к тому, что владелец кредитки пропускает льготный период и в итоге платит высокий процент банку.
Не смотря на это число выпускаемых банками кредитных карт растет, значит люди все чаще ими пользуются.
Какую кредитную карту лучше взять
Если вы планируете пользоваться кредитной картой на регулярной основе, то необходимо обратить внимание на стоимость смс-оповещений, годового обслуживания и прочих дополнительных услуг.
«Некоторые банки предлагают своим клиентам различные программы лояльности. Это может быть опция сash back, когда часть средств при оплате покупки возвращается на счет клиента, или же различные программы с компаниями-партнерами, которые предложат скидки при оплате такой картой», — советует врио председателя правления банка «Югра» Дмитрий Шиляев в интервью «АиФ».
Смотрите также:
— Кредитная карта Сбербанка: проценты и условия >>
— Кредитная карта без справок о доходах: когда выгодно оформить >>
ВАЖНО: проценты по кредитной карте могут начисляться, даже если вы ничего по ней не покупали! Например, вы решили взять кредитную карту с платным обслуживанием или смс-оповещением. Банк спишет деньги за эти услуги, и если вы не обратите на это внимания, вы рискуете столкнуться с просрочкой!
В каком банке лучше взять кредитную карту
Выбирая, какую кредитную карту взять, эксперты советуют обращать внимание на банк, предлагающий кредитку.
«Чем известнее бренд банка, тем больше доверия к нему за счет репутации. Если у вас присутствуют опасения относительно текущей санации банковского сектора России, имеет смысл обратить внимание на банки с государственным участием или банки из состава Топ-10», — отмечает старший аналитик «Альпари» Анна Бодрова.
«Лучше всего взять кредитную карту в том банке, клиентом которого вы уже являетесь, поскольку в таких случаях банки предоставляют наиболее выгодные условия. Дело в том, что банк, с которым уже есть взаимодействие, как правило, предоставляет кредитную карту с минимальной ставкой. В случае с картой, которая пришла к вам по почте, или её предложили, позвонив по телефону, или еще каким-либо образом, проценты, с очень большой вероятностью, будут очень большими», — поясняет Дмитрий Шиляев.
Смотрите также:
— Кредитная карта Тинькофф: стоит ли открывать, проценты и условия >>
ВАЖНО: Многие сегодня предпочитают оформлять кредитные карты, которые банки рассылают по почте. Это удобно, поскольку не требуется идти в банк,
top-rf.ru
Самые выгодные кредитные карты
В настоящее время на российском кредитном рынке представлено огромное множество кредитных предложений, среди которых особенно популярны потребительские кредиты и кредитные карты. Нужно отметить, что за последние несколько лет количество последних (кредитных карт) значительно увеличилось, ведь они предлагают довольно выгодные условия кредитования, да и использовать их гораздо удобнее. Как же понять
1. Величина процентной ставки
Практика показывает, что именно на этот показатель клиенты банков обращают свое внимание в первую очередь, ведь именно от процентов зависит сумма переплаты, и как следствие толщина кошелька клиента. Кредитные карты разных банков имеют довольно разные ставки: от 17 до 50 процентов. Самые выгодные кредитные карты с минимальными процентами предлагают своим клиентам ВТБ 24, Сбербанк и некоторые другие банки. Ни для кого не секрет, что именно эти банки работают на рынке потребительского кредитования России уже много лет, поэтому они как нельзя лучше знают то, что нужно клиентам. Однако, нужно понимать, что получить кредитную карту с маленькими процентами не так уж просто и для этого обязательно нужно иметь положительную кредитную историю.
2. Плата за годовое обслуживание
Кроме обычных процентов за пользование денежными средствами, заемщик должен будет платить банку некую сумму за обслуживание карты (даже в том случае если он не использует ее). Сумма такой платы напрямую зависит от подключенных услуг. Например, клиент может пользоваться sms-информированием, e-mail-информированием, sms-банкингом и т.д. Плата за данные услуги, как правило, уже включена в стоимость обслуживания и может начисляться клиенту как раз в год, так и каждый месяц.
Также, многие банки предоставляют на выбор клиенту классическую или золотую кредитную карту. Классические карты могут быть полностью бесплатными или с небольшим годовым обслуживанием, однако, все дополнительные услуги на них в таком случае будут платными. Золотые же карты являются платными, но практически все дополнительные услуги на них являются бесплатными. Поэтому, выбирая выгодную кредитную карту, необходимо обращать внимание и на стоимость ее обслуживания.
3. Плата за услуги страхования
Согласно российскому законодательству, оформляя кредит в банке без залога, его можно не страховать. Это означает, что клиент при оформлении займа может добровольно отказаться от услуг страхования или выбрать только те пункты, которые ему нужны. В последнее время самыми востребованными пунктами страхования являются страхование жизни и здоровья клиента, а также страхование от кредитного мошенничества или потери работы. Как правило, платой за страхование является некий процент, который банк берет от всей суммы выданного кредита, либо же от суммы оставшейся задолженности.
4. Величина льготного периода
Льготным периодом называется время, на протяжении которого на снятые безналичным способом деньги банком не начисляются проценты. Однако, при этом нужно иметь ввиду, что за годовое обслуживание и другие комиссии все же нужно будет заплатить. В большинстве банков, льготный период кредитования составляет 50-55 дней, а в некоторых он может достигать 200 дней, но за обслуживание карты с таким большим льготным периодом придется заплатить немалые деньги. Поэтому, оформляя выгодную кредитку, нужно определиться, что для Вас важнее: большой беспроцентный период или недорогое обслуживание.
Таким образом, ответом на вопрос о том, какая кредитная карта самая выгодная, является: пластиковая карта с процентной ставкой не больше 20%, без дополнительной платы за обслуживание, без обязательного страхования и с льготным периодом около 50 дней. Многие банки предоставляют своим клиентам именно такие кредитные продукты, и для того, чтобы их сравнить, достаточно только зайти на сайты банков, где имеется вся необходимая информация.
Основным показателем, который значительным образом отличается в разных банках, является процентная ставка. Например, чтобы получить кредитную карту с низким процентом, иногда нужно предоставить справку о доходах и ценное имущество под залог. Кредитку с процентами более 30 в год в некоторых банках можно получить только с паспортом, поэтому, собрав необходимый пакет документов, можно претендовать на хорошие условия по кредиту.
Даже если банки не выдают кредитную карту под 20% в год, можно без особых опасений взять кредитку и под 40%. Нужно, чтобы такая карта была без различных дополнительных платежей и комиссий. Если клиент будет снимать с нее деньги исключительно безналичным способом (оплачивать покупки в магазинах), и вовремя погашать задолженность до окончания льготного периода, то он не будет платить проценты за пользование деньгами.
Однако, во время оформления кредитного договора нужно быть очень внимательным, ведь в некоторых банках датой начала льготного периода является день получения кредитки, а не совершения покупки. Поэтому для того, чтобы оформить для себя действительно самую выгодную кредитную карту, лучше всего заранее ознакомится с информацией, представленной на сайтах, и проконсультироваться с банковскими специалистами.
Опубликовано 05.05.2015 в 01:52
Понравилась статья? Поделись с друзьями в соц. сетях =)
f1nansist.ru