Лучшие условия для ип в каком банке: Как и какой банк выбрать для расчетного счета ООО или ИП.

Содержание

7 банков, где лучше открыть расчетный счет ИП, отзывы

К нам на сайт поступил вопрос: Я задумался об открытии собственного бизнеса, и теперь не знаю – а в каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП? Может вы знаете какие-то компании, куда лучше всего обратиться и не переплачивать сильно?

Отвечаем: Действительно, данный аспект в экономической деятельности нового предприятия является одним из самых важных, ведь большинство расчетных операций с поставщиками, клиентами, партнерами, происходят именно при помощи банка.

Список банков, в которых можно открыть расчетный счет без посещения офиса находится здесь.
Если вам необходимо открыть расчетный счет ИП одновременно с открытием самого ИП, и при этом все это сделать не выходя из дома, то список банков, оказывающих подобную услугу, вы можете найти здесь.

Очень важным является с самого начала выбрать надежную компанию, который не подведет вас в самый неподходящий момент, будь то задержка проводки или же «зависание» системы интернет-банкинга.

Многие бизнесмены советуют

Для начала, просмотреть варианты тех компаний, которые находятся поблизости от вашего дома или офиса. Делается это для того, чтобы при наступлении непредвиденных ситуаций или каких-либо проблем, вам не пришлось ехать на другой конец города. Это особенно актуально для жителей Москвы и Санкт-Петербурга.
После месторасположения вам нужно обратить внимание на стоимость открытия счета, его обслуживание, а также стоимость одной операции с движением денег.
Не лишним будет и наличие интернет-банкинга, что значительно упрощает жизнь предпринимателю.
Тщательно проверьте информацию о рентабельности и надежности выбранной вами компании. Данные не должны попадать в руки третьим лицам, а доступ должен быть постоянным.

Поддержка клиентов. Если с вашим р/с будет что-то не так, это может навредить бизнесу. Сотрудники должны в какое угодно время вас поддержать и исправить проблему.

Многие при выборе банка ориентируются на расходы, которые понесут при открытии счета, а также при его обслуживании. Если вас интересуют кредиты для малого бизнеса, о них рассказано здесь.

Семь банков, где можно открыть расчетный счет

Где в Москве или Санкт-Петербурге открывать счет ИП? Судя по отзывам на форумах, на хорошие условия при открытии расчетного счета для ИП можно рассчитывать в:

Сбербанке России,

ГК ВТБ,
ФК “Открытие”,
Альфа-Банке,
Промсвязьбанке,
Тинькофф банке,
Совкомбанк

Наиболее часто малые предприятия предпочитают оформлять расчетный счет в Сбербанке России по нескольким причинам:

Для того, чтобы узнать актуальную информацию о размере комиссиях за переводы, “платежки”, открытие и обслуживание счета, выдачу выписок и ведение интернет-банкинга, вам необходимо перейти на официальный сайт выбранной вами банковской компании, и зайти в раздел “Для юридических лиц” или “Для бизнеса“.

Если представленной там информации окажется недостаточно, тогда просто позвоните по телефону горячей линии.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Также советуем посетить специальные форумы, например, на сайте Банки.ру для того, чтобы прочесть отзывы действующих предпринимателей, которые смогут подсказать – где стоит, и где более выгодно открывать для ИП свой расчетный счет.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

Как выбрать банк для открытия расчетного счета ИП: советы по оформлению РКО

Как выбрать банк для ИП с онлайн-оформлениемсчета?

Многие российские банки предусматривают онлайн-открытие расчетного счета длябизнеса. Особенно это удобно для ИП, которым важно сэкономить время и как можноскорее приступить к расчетам. В этой статье начинающий предприниматель Виктор Шемякин рассмотрит основные правила, которые помогут выбрать лучший банк для ИП с удаленным открытием счета. Вы узнаете, на что именно нужно обратитьвнимание при выборе банка и тарифа расчетно-кассового обслуживания. Нижеприведем основные мысли статьи.

В первую очередь, учтите, что открыть счет полностью онлайн можно очень редко. Обычно при подобном способе оформления банк только резервирует для клиента реквизиты. Они становятся активными после проверки документов и подписания договора. Для этого требуется встретиться со специалистом банка — в отделении или с выездом к клиенту. Уточните заранее, каким способом открывается счет в интересующем вас банке.

Далее изучите условия банков, которые обслуживают предпринимателей в вашем регионе. Обратите внимание, в первую очередь, на комиссии за обслуживание, платежи, переводы физическим лицам и операции с наличными. Сопоставьте их с потребностями бизнеса и дальнейшими планами. Например, при редких платежах будет удобен тариф с недорогим или бесплатным обслуживанием, но при росте оборотов он может стать невыгодным из-за дорогих платежных поручений.

Обратите внимание на условия дополнительных услуг — зарплатного проекта, эвайринга, кредитования, валютных сделок и других. Определите, какими услугами вы будете пользоваться, и уточните их условия — например, комиссии за перевод а зарплаты или процентные ставки по кредитам. Также изучите интернет-банк — какие браузеры и ОС он поддерживает, какой функционал он предоставляет, как происходит вход и подтверждение операций, есть ли интеграции с 1С и другими сервисами.

Помочь выбрать подходящий банк вам могут специализированные сайты — например,#ВЗО. Здесь которых собрана информация о действующих предложениях по РКО — выможете легко изучить и сравнить представленные варианты, чтобы выбрать наиболееудобный для себя. На этом сайте вы также сможете ознакомиться с отзывами тех, ктоуже обслуживается в интересующем вас банке. Это поможет узнать о возможныхпроблемах — например, о блокировках счетов или задержках платежей.

На правах рекламы

возможность быстро получить ВНЖ Португалии

В стране действуют свободные экономические зоны на Азорских островах и Мадейре. Это наиболее приемлемые места для предпринимательства с точки зрения налогообложения, льгот, ввоза/вывоза товаров, освобождения от пошлин, свободного перемещения капитала и т.д.

Практически беспроигрышными считают инвестиции в отельный бизнес на морских курортах Лиссабонской Ривьеры, Алгарве, тех же Азорских островах и Мадейре. Здесь расположены одни из наиболее известных в мире пляжей с огромным количеством фешенебельных отелей.

В последнее время португальское правительство активизировало выдачу лицензий на разработку некоторых месторождений драгметаллов, в частности, в Алентежу. В инвестициях нуждаются портовые комплексы, например, в Авейру. Традиционно привлекает инвесторов и столица Лиссабон.

Как открыть бизнес в Португалии?

Все процедуры по регистрации компании займут 2-3 дня и состоят из 2 простых этапов.

Этап I

Регистрация в едином центре предоставления услуг посредством системы On the Spot Firm займет немногим более часа. Инвестор должен заранее (не позднее чем за 90 дней до регистрации) выбрать название фирмы из предложенного списка на сайте единого центра. Если же инвестор решил для названия использовать фамилию акционеров, то утверждение производят непосредственно при регистрации.

Инвестору предложат готовые комплекты стандартных учредительных документов – в зависимости от типа выбранной компании. Благодаря этому нет необходимости нотариально заверять их. Там же можно получить устав и торговую регистрацию.

От инвестора потребуют идентификационный номер налогоплательщика или удостоверение личности. От юридических лиц – дополнительно выписку из записи в коммерческом регистре.

Взамен выдадут:

сертификат о регистрации юридического лица
корпоративную идентификационную карточку
свидетельство о регистрации компании
номер социального страхования

Можно не приезжать в единый центр, а зарегистрировать компанию по Интернету благодаря сервису Empresa Online. Однако на это уйдет 1-2 дня, а регистрация онлайн стоит 360 евро.

Этап II

Необходимо зарегистрировать компанию в региональном центре социального обеспечения, а также в органе социального страхования от несчастных случаев на производстве.

Формы юридических лиц в Португалии

Форма	Условия
Коммандитное товарищество (Sociedade em Comandita)	Часть партнеров несет ответственность всем своим имуществом, а другая часть — только суммой своего вклада (партнеры с ограниченной ответственностью).
Открытая акционерная компания с ограниченной ответственностью (Sociedade Anónima, S.A.)	Компанию учреждают минимум пять акционеров (физических и юридических лиц). Минимум уставного капитала – 50 тыс. евро. Из них 30% оплачивается при регистрации. Обязателен офис в Португалии. Предприятие может выпускать именные акции и акции на предъявителя.
Закрытая акционерная компания с ограниченной ответственностью (Sociedade por Quotas, Lda.)	Самая популярная форма. Акционеры несут ответственность в связи с финансовыми обязательствами пропорционально вкладам. Минимальный уставный капитал – 1 евро. Предприятие выпускает только именные акции. Минимальное количество участников – 2 чел., один из них – директор. Обязателен офис в Португалии.
Компания с единственным акционером (Estabelecimento Individual de Responsabilidade Limitada, EIRL)	Учредитель (физическое или юридическое лицо – резидент любой страны) – это единственный владелец. Он может управлять предприятием сам или нанять директора. Минимальный капитал – 2 тыс. евро, которые нужно полностью оплатить при регистрации. Компания несет неограниченную ответственность по долгам и обязательствам.
Кооператив (Cooperativa)	Распространенная форма в сельском хозяйстве, так позволяет ассоциироваться с другими физлицами в аграрной сфере. Ответственность членов ограничена долей в уставном капитале. Минимальное количество членов – два.

Важно! Инвестор не ограничен в выборе формы юридического лица.

Налоги в Португалии в 2020 году

TD Персональный банкинг, ссуды, карты и многое другое

Сообщество означает семью.

Думаю, вот во что превратилось.

Я буду плакать.

Не знаю почему.

Хорошо, ваша очередь говорить.

Всем привет.

Сэм из пивоваренной компании Bonn Place, а это моя жена.

Я Джина.

Вифлеем — один из крупнейших металлургических городов Америки.

Во время экономического спада Вифлеему пришлось заново изобретать себя.

Когда я впервые встретил Сэма и Джину, у них была мечта, которую они хотели осуществить.

Когда мы впервые подписали договор аренды этого здания, люди задавали ему вопросы: «Вы уверены, что хотите открыть пивоварню на южной стороне Вифлеема в нынешних климатических условиях?»

Мы были уверены, что он готов к тому, что мы хотели сделать.

Нам нужна была небольшая помощь, чтобы открыть это место … и всем нужна помощь.

Когда кто-нибудь приходит к нам и говорит: «Нам нужна помощь.Что мы можем сделать? Мы не знаем, как пройти через эту волокиту ».

Мы говорим:« Это то, что мы сделали. Это может вам помочь ».

Мы даже однажды пошли в мэрию для кого-то.

Это сообщество, которое мы можем изменить.

То, что мы можем изменить, есть прямо здесь и прямо сейчас.

Сэм и Джина очень увлечены работа с женщинами-предпринимателями.

Трудно начать бизнес.

Сэм и Джина смогли достичь одной вещи — поделиться извлеченными уроками с другими владельцами бизнеса и убедить их: «Эй, это действительно возможно.«

Мы хотим, чтобы предприятия добивались успеха, используя те возможности, которые у нас были.

Итак, что может быть лучше, чем наставлять их.

Мы все вместе, и это более широкая картина.

Bonn Place — это катализатор для возрождения этого сообщества.

Они также теперь помогают другим молодым предпринимателям начать работу.

Сэм и Джина сели с нами и дали нам советы и рекомендации о том, что нужно сделать, чтобы начать работу.

У нас было эта идея

И они верят в нас.

Насколько они привержены развитию Вифлеема в целом.

Это настоящая история.

[Аплодисменты]

Это последние два человека, которые хотели бы, чтобы им даровали это, но они наиболее достойны.

Итак, мы все хотим собраться здесь сегодня и сказать спасибо, потому что мы ценим все, что вы вкладываете в Вифлеем.

Есть еще кое-что.

Итак, вклад, который мы внесли в программу женского предпринимательства от вашего имени.

Мы в полном восторге.

В следующем году с этим подарком мы сможем обслуживать еще больше женщин-предпринимателей.

Ценность этого сообщества очень сильна.

Это только начало.

Браун Бразерс Харриман | Частный банкинг, Управление инвестициями, Услуги для инвесторов

Важная информация для других пользователей. Жители

Вы должны прочитать следующую важную информацию, которая в сочетании с Положениями и условиями регулирует использование вами этого веб-сайта.Использование вами этого веб-сайта и его содержимого означает ваше согласие с этой информацией и этими Условиями. Если вы не согласны с этой информацией и Условиями, вам следует немедленно прекратить использование этого веб-сайта. Содержание этого веб-сайта не было подготовлено для инвесторов за пределами США. Этот веб-сайт не предназначен для предложения покупки или продажи каких-либо ценных бумаг или других финансовых инструментов или каких-либо услуг по управлению инвестициями для любого инвестора, который проживает в юрисдикции, отличной от США

1 .Как правило, Brown Brothers Harriman & Co. и ее дочерние компании («BBH») не имеют лицензии или не зарегистрированы для привлечения потенциальных инвесторов и предложения инвестиционных консультационных услуг в юрисдикциях за пределами США. Информация на этом веб-сайте не предназначена для распространения, направления или использования каким-либо физическим или юридическим лицом в любой юрисдикции или стране, где такое распространение или использование противоречило бы законам или постановлениям. Лица, в отношении которых действуют такие запреты, не должны заходить на сайт.При определенных обстоятельствах BBH может предоставлять услуги инвесторам, находящимся за пределами США, в соответствии с действующим законодательством. Условия предоставления таких услуг будут анализироваться BBH в индивидуальном порядке. BBH будет принимать инвесторов только из таких юрисдикций или стран, в которых было принято решение, что такая договоренность или отношения допустимы в соответствии с законодательством этой юрисдикции или страны. Существование этого веб-сайта не предназначено для замены типа анализа, описанного выше, и не предназначено в качестве приглашения или рекомендации любому потенциальному инвестору, в том числе находящимся за пределами США.Некоторые продукты или услуги BBH могут быть недоступны в определенных юрисдикциях. Выбирая доступ к этому веб-сайту из любого места, кроме США, вы принимаете на себя полную ответственность за соблюдение всех местных законов. Веб-сайт содержит контент, полученный из источников, которые BBH считает надежными на дату представления; однако BBH не может гарантировать точность такого содержания, гарантировать его полноту или гарантировать, что такая информация не будет изменена. Содержимое, содержащееся здесь, актуально на дату выпуска и может быть изменено без предварительного уведомления.Содержание веб-сайта не является инвестиционным советом и не должно использоваться в качестве основы для принятия любого инвестиционного решения. Нет никакой гарантии, что будут достигнуты какие-либо инвестиционные цели, ожидания, цели, описанные на этом веб-сайте, или результативность или прибыльность любых инвестиций. Вы понимаете, что инвестирование в ценные бумаги и другие финансовые инструменты сопряжено с рисками, которые могут повлиять на стоимость ценных бумаг и могут привести к убыткам, включая потенциальную потерю вложенной основной суммы, и вы принимаете на себя и можете нести все такие риски.Ни при каких обстоятельствах BBH или любая другая аффилированная сторона не несет ответственности за любые прямые, случайные, специальные, косвенные, косвенные, упущенную выгоду, потерю бизнеса или данных или штрафные убытки, возникшие в результате использования вами этого веб-сайта. Нажимая «Принять», вы подтверждаете, что принимаете приведенную выше Важную информацию вместе с Условиями использования.

¹ BBH спонсирует фонды UCITS, зарегистрированные в Люксембурге, в определенных юрисдикциях. Информацию об этих средствах см. На сайте bbhluxembourgfunds.com

Payments и пандемия

23.09.20 Лоретта Дж. Местер Основная сессия, симпозиум по платежам в Чикаго, посвященный 20-й годовщине ее проведения — Федеральный резервный банк Чикаго (через видеоконференцию)

(PDF )

Мне очень приятно быть сегодня с вами в рамках симпозиума по платежным системам в Чикаго, посвященного 20 ^{-й годовщине}.За последние два десятилетия этот симпозиум зарекомендовал себя как ценный форум, на котором все, кто интересуется платежной системой, могут собраться, чтобы узнать и поделиться идеями. В последние годы симпозиум стимулировал важные беседы между практиками отрасли и политиками. Эти разговоры помогли обосновать инициативу Федеральной резервной системы по улучшению и модернизации платежной системы США. Эта работа продолжается и достигла важных результатов в этом году, несмотря на пандемию.Сегодня я расскажу о некоторых последствиях пандемии для платежной системы США и расскажу вам о некоторых из наших текущих усилий по модернизации платежной системы. Как всегда, мнения, которые я выскажу, являются моими собственными, и не обязательно взглядами Федеральной резервной системы или моих коллег из Федерального комитета по открытым рынкам.

Я знаю, что мне не нужно говорить этой аудитории, что платежная система является важной частью инфраструктуры США, а хорошо функционирующая и безопасная платежная система жизненно важна для здоровой экономики.Как и практически во всех аспектах жизни в этом году, пандемия затронула платежный бизнес, в том числе модели и объемы платежей. Самое важное, что нужно признать, это то, что платежная система США выдерживала пандемию без значительных сбоев. Это потребовало напряженной работы многих людей как в государственном, так и в частном секторе. Многие из этих работников были признаны необходимыми, и мы всем им обязаны своей глубокой благодарностью за их самоотверженность и общественную службу.Из-за жизненно важной роли системы платежей пришлось изменить приоритеты для решения проблем, связанных с пандемией. В то же время продолжалась работа над важными проектами, которые имеют более долгосрочные последствия для платежной системы.

Из нынешней ситуации с пандемией можно извлечь много уроков; два кажутся особенно важными для платежной работы, которой мы все занимаемся. Во-первых, хотя можно с уверенностью сказать, что никто не ожидал такого события, как пандемия, предусмотрительность, инвестиции и подготовка отрасли, призванные обеспечить устойчивость платежной системы к экстремальным сценариям, в значительной степени окупились.Это позволило нам избежать краха платежной системы — события, которое могло бы значительно ухудшить и без того серьезную ситуацию. Одним из важных выводов является то, что, как только мы переживем нынешнюю пандемию, вложение необходимых инвестиций для обеспечения устойчивости платежной системы США перед лицом экстремальных стрессовых событий должно оставаться приоритетом.

Еще один важный урок заключается в том, что наличие правильной технологии может иметь большое значение для решения проблем, возникающих в условиях быстрых изменений платежного поведения.Участникам отрасли, возможно, придется переосмыслить свою инвестиционную стратегию в платежные технологии, когда мы переживем пандемию. Изменения, которые мы наблюдаем в платежном поведении клиентов с февраля, произошли быстро. Распространение COVID-19 усилило зависимость предприятий и частных лиц от цифровых услуг и более быстрого подключения, поскольку многие сотрудники начали работать из дома, а потребители стали совершать покупки в Интернете. Это глобальная пандемия, и спрос на платежи между потребителями и международные платежи вырос, поскольку люди хотят отправлять и получать платежи в поддержку семьи и друзей.Некоторые платежные технологии более устойчивы, масштабируемы и адаптируются к таким быстрым изменениям в поведении и объеме пользователей. Некоторые участники отрасли отмечают, что облачные технологии по своей природе более масштабируемы и адаптируемы, и ранние пользователи облака, вероятно, будут лучше позиционированы в это время по сравнению с теми, кто работает на мэйнфреймах. ¹ Было бы неправильно сказать, что пандемия стала катализатором модернизации платежной системы: Федеральные резервные банки уже некоторое время проводят оценку наших платежных технологий.Мы инвестируем в облачные технологии и реализуем инициативы по модернизации платформ на различных стадиях завершения почти по всем направлениям нашей деятельности. Однако пандемия подчеркивает необходимость разработки технологической стратегии, которая отвечала бы потребностям будущего. Отраслевые усилия по замене устаревших основных банковских систем на более гибкие, отказоустойчивые и дружественные к облачным технологиям платформам, а также по постепенной интеграции старых и новых, возможно, потребуют ускорения, чтобы мы были готовы к будущему.

Позвольте мне рассмотреть некоторые изменения, которые мы наблюдали в платежной деятельности во время пандемии.

Объем и микс платежей

Пандемия коронавируса и меры, принятые для сдерживания его распространения, оказали огромное влияние на домохозяйства, предприятия и сообщества по всей Америке, а также на экономическую активность. Поэтому неудивительно, что пандемия оказала значительное влияние на типы и объемы платежей, проходящих через платежную систему. В марте страна приняла агрессивные меры социального дистанцирования, чтобы ограничить распространение вируса и выиграть некоторое время для системы здравоохранения, чтобы повысить ее способность заботиться о больных, узнать больше о самом вирусе и разработать тестирование и лечение.В марте и апреле, когда государственные и местные органы власти выдавали приказы о разрешении не выезжать из дома, количество чеков, обрабатываемых резервными банками, существенно снизилось.

Но в то же время мировой спрос на банкноты США в марте вырос беспрецедентными темпами, поскольку валютные заказы от местных и международных банков резко выросли. Во время кризиса люди часто обращаются к безопасности, а доллар США во всем мире рассматривается как стабильный и безопасный актив. Так что нет ничего необычного в том, что пандемия привела к переходу к наличным деньгам, но масштабы были беспрецедентными.Кроме того, фискальная поддержка в виде платежей, оказывающих влияние на экономику, которые правительство США направляет миллионам домашних хозяйств, также, вероятно, способствовала более высокому спросу в США, поскольку многие люди конвертировали платежи в наличные для расходов. Что касается предложения, то, как и в других отраслях, пандемия повлияла на цепочку поставок наличных денег. В связи с закрытием, полным ходом в начале этого года, валютные депозиты в ФРС уменьшились, поскольку у розничных торговцев было меньше наличных денег для депозита, а банки хотели поддерживать более высокие запасы в своих хранилищах.Федеральным резервным банкам пришлось скорректировать свои обычные операции с наличными деньгами, чтобы обеспечить поддержание запасов наличности и их доставку для удовлетворения более высокого спроса.

Согласно опросу потребителей, проведенному Федеральной резервной системой в мае этого года, участники сообщили, что в среднем во время пандемии они увеличили свои запасы наличных денег с 69 до 81 доллара, что на 17 процентов больше. ² И количество наличных денег, хранящихся дома или в другом месте, выросло еще больше, почти на 90 процентов, с 250 долларов в среднем до более 475 долларов.Тридцать процентов потребителей сообщили, что они избегают использования наличных денег для оплаты транзакций в пользу дебетовых и кредитных карт. Но даже у них в мае было больше наличных, чем до пандемии. Теперь, с мая, когда штаты и населенные пункты ослабили ограничения на пребывание дома, а экономика вошла в фазу возобновления работы, объемы наличных денег в резервных банках начали возвращаться к более нормальным уровням.

Пандемия также нарушила нормальный режим обращения монет.Депозиты банков в ФРС обычно составляют примерно 80 процентов монет, которые Федеральная резервная система возвращает в обращение, а оставшиеся 20 процентов поступают от новых монет, произведенных Монетным двором США, органом, выпускающим монеты США. В то время как около 48 миллиардов долларов монет уже находятся в обращении, поскольку во время пандемии предприятия и отделения банков были менее доступны, большая часть этой монеты скопилась в домах людей, копилках и на предприятиях, которые были закрыты из-за пандемии.³ Это затруднило рециркуляцию монеты там, где это необходимо. Это временное нарушение поставок, вероятно, исчезнет, потому что по мере продолжения фазы повторного открытия и возобновления нормальной деятельности все больше монет будет возвращаться в розничные и банковские каналы.

Электронные платежи также пострадали от пандемии. Объемы автоматизированной клиринговой палаты (ACH) снизились в конце марта — начале апреля из-за более низкой обработки платежных ведомостей, платежей между предприятиями и онлайн-платежей.После того, как выплаты федерального правительства, влияющие на экономику, были выплачены, и были профинансированы ссуды по плану защиты фонда заработной платы Администрации малого бизнеса, произошло быстрое восстановление этих видов платежей, и объем ACH почти вернулся к своей тенденции к докандемическому росту.

Федеральный резервный банк Кливленда является основным агентом по сбору платежей для Казначейства США, и в конце марта — начале апреля наши поступления платежей по кредитным и дебетовым картам в Казначейство упали примерно вдвое по сравнению с прошлым годом.С другой стороны, для некоторых видов платежей увеличилось использование дебетовых и кредитных карт. В опросе потребителей ФРС около 20 процентов респондентов сообщили о переходе на оплату онлайн или по телефону товаров в ресторанах и супермаркетах, а почти две трети сообщили, что не производили никаких личных платежей в течение первых нескольких месяцев. недели пандемии. ⁴

Наконец, отмечу, что платежи, связанные с операциями с ценными бумагами, резко увеличились во время пандемии на фоне повышенной волатильности на финансовых рынках, более высоких уровней выпуска государственных облигаций и резкого увеличения объемов рефинансирования ипотечных кредитов, вызванного низкими процентными ставками.⁵

В целом, пандемия оказала широкомасштабное и неравномерное воздействие на поведение и модели оплаты фирм и домашних хозяйств. Некоторые из изменений, наблюдавшихся на раннем этапе пандемии, уже вернулись к докандемическим нормам, а другие, вероятно, вернутся обратно по мере того, как пандемия отступит. Но также бывает, что изменения, которые мы наблюдаем в отношении некоторых форм оплаты, будут более продолжительными. Решение потребителя использовать другую форму оплаты во время пандемии могло быть обусловлено обстоятельствами, но теперь, когда у потребителя есть опыт использования этого способа оплаты, этот способ оплаты может стать более привычным выбором.Точно так же некоторые изменения в структуре работы и потребления могут сохраниться после окончания пандемии, что приведет к более постоянному изменению структуры платежей и типов транзакций.

Платежные действия Федеральной резервной системы

Учитывая важность платежной системы для экономики США и потенциал широкомасштабных последствий пандемии, а также меры, принятые для сдерживания ее распространения, Федеральная резервная система сосредоточила свои усилия на смягчении последствий сбоев и подготовке к неожиданностям. ФРС разработала активную программу управления запасами для координации существующих складов наличных денег и монет между пунктами распределения Федеральной резервной системы.Это позволило нам лучше обслуживать районы страны, испытывающие высокий спрос на наличные деньги, и увеличить предложение подходящих банкнот, доступных для населения. Чтобы помочь решить проблемы с обращением монет в стране, вызванные пандемией, Федеральная резервная система в июне установила временные ограничения на количество заказов на монеты. Эти предельные значения, которые со временем увеличивались в ответ на изменения в условиях спроса и предложения, помогли обеспечить беспрепятственное оформление заказов и справедливое распределение между финансовыми учреждениями любого размера.ФРС также созвала Целевую группу по монетам США, в которую вошли представители ФРС, Монетного двора США и отрасли, чтобы определить меры, которые можно предпринять для улучшения обращения монет.

ФРС понимает, что финансовым учреждениям пришлось справиться с несколькими проблемами, связанными с пандемией — в конце концов, мы столкнулись с аналогичными проблемами. Таким образом, чтобы облегчить часть бремени, с мая по июль этого года ФРС предложила пакет помощи клиентам, включая некоторые льготы по оплате за услуги отчетности, транзакций и электронного доступа, а также предоставил временное освобождение от некоторых операционных требований.Мы также объявили, что в 2021 году мы сохраним наши цены на большинство финансовых услуг Федеральной резервной системы на текущем уровне.

В качестве финансового агента Министерства финансов США Федеральные резервные банки также оказывали услуги Казначейству, обрабатывая более 160 миллионов платежей, оказывающих влияние на экономику, домашним хозяйствам и малым предприятиям, уполномоченным Законом CARES, чтобы помочь получателям справиться с финансовыми последствиями пандемия. Платежи производились с помощью ACH, чеков и дебетовых карт в период с апреля по август.Платежи были произведены относительно быстро тем получателям, чьи банковские реквизиты были доступны правительству из предыдущих налоговых деклараций или выплат по социальному обеспечению. Получатели, чьи банковские реквизиты не были известны правительству, могли ввести информацию о своих счетах на специально созданном веб-сайте IRS. Тем не менее, этот опыт показал, что необходимо улучшить качество маршрутной информации получателя, чтобы уменьшить долю платежей, которые не могут быть автоматически разнесены получателю.А когда возникают исключения, необходимо ускорить процессы обработки исключений, чтобы избежать задержек. Было гораздо сложнее найти тех, у кого не было банковского счета. Это значительная группа: в 2017 году это число составляло почти 8–1 / 2 миллиона домохозяйств, или около 6,5 процента домохозяйств США. ⁶ Получателям, не имеющим банковских счетов, приходилось гораздо дольше ждать выплаты их пособий чеками или дебетовыми картами по почте, и, к сожалению, многие из этих домохозяйств, как правило, имеют более низкий доход и больше всего нуждаются в быстрой финансовой помощи.Пандемия подчеркнула необходимость обеспечения того, чтобы во время кризиса платежи могли поступать быстро и всем: как тем, у кого есть банковский счет, так и тем, у кого его нет. ⁷

Как известно многим в этой аудитории, одной из целей недавних усилий ФРС по модернизации платежной системы США является ускорение потока платежей между плательщиком и получателем. Другая цель — сделать так, чтобы все американцы имели доступ к платежной системе.

FedNow

^SM

Служба FedNow Федеральной резервной системы, которая в настоящее время находится в стадии разработки, будет круглосуточной службой, посредством которой платежи могут быть отправлены, очищены и урегулированы в течение нескольких секунд.Ожидается, что услуга принесет очевидные общественные выгоды в виде безопасности, эффективности и доступности мгновенных платежей. Вчера мой коллега Кен Монтгомери сделал отличный обзор возможностей и функций FedNow, поэтому позвольте мне коснуться нескольких моментов, касающихся того, как мы будем развертывать эту службу.

Хотя COVID-19 затронул многие части платежной системы, он не замедлил нашу работу над FedNow. Наша цель — как можно скорее вывести FedNow на рынок.Целевой датой выпуска остается 2023 или 2024 год, но мы объявим более конкретные сроки после завершения дополнительных работ. Чтобы сервис заработал как можно скорее, мы применяем поэтапный подход к его функциям. Мы начнем с наиболее важных функций, а затем быстро и последовательно вводим улучшения. Чтобы проинформировать дизайн и определить, какие функции следует включить в начале, мы активно взаимодействуем с заинтересованными сторонами посредством фокус-групп, отраслевых встреч и создания сообщества FedNow, охватывающего все заинтересованные стороны, а также посредством более формального процесса общественного обсуждения.Мы работаем над завершением технологической стратегии, которая позволит создать гибкую инфраструктуру, масштабируемую и способную развиваться со временем.

Помимо предложения безопасных мгновенных платежей, важной целью FedNow является создание общенационального охвата службы, чтобы этот новый тип оплаты был широко доступен как для потребителей, так и для предприятий. Платежные услуги Федеральной резервной системы имеют широкий охват, с подключениями и отношениями с клиентами более чем 10 000 различных финансовых учреждений по всей стране.Этот существующий охват поможет поддерживать общенациональную инфраструктуру для мгновенных платежей FedNow. Мы также тесно сотрудничаем с поставщиками платежных услуг из частного сектора, чтобы изучить лучший подход к обеспечению широкой доступности.

Если заглядывать в будущее, такая служба, как FedNow, в сочетании со службой каталогов с точной информацией о том, куда направлять платежи для окончательного распределения среди домашних хозяйств и предприятий, может решить некоторые из проблем, с которыми столкнулось правительство при распределении пособий по оказанию помощи при пандемии.Конечно, создание такого каталога и обеспечение его актуальности является сложной задачей, и необходимо будет решить несколько проблем, в том числе соображения конфиденциальности данных, требования к обслуживанию информации учетной записи и соображения экономического обоснования. Федеральная резервная система понимает потенциальную ценность такой услуги и изучает эти вопросы, поскольку она оценивает функции, которые в конечном итоге будут включены в FedNow.

Цифровая валюта Центрального банка

Опыт с платежами в чрезвычайных ситуациях в связи с пандемией выдвинул идею, которая уже привлекала повышенное внимание центральных банков по всему миру, то есть цифровую валюту центрального банка (CBDC).Законодательство предлагает, чтобы у каждого американца был счет в ФРС, на который можно было бы депонировать цифровые доллары в качестве обязательств Федерального резервного банка, которые можно было бы использовать для срочных платежей. Другие предложения предусматривают создание нового платежного инструмента — цифровых денег, которые будут точно такими же, как физическая валюта, выпускаемая сегодня центральными банками, но в цифровой форме и, возможно, без анонимности физической валюты. В зависимости от того, как сконструированы эти валюты, центральные банки могли бы поддерживать их без необходимости участия коммерческих банков посредством прямой эмиссии в цифровые кошельки конечных пользователей в сочетании с услугами центрального банка по переводу и погашению.⁸ Спрос на такие инструменты и их использование требуют дальнейшего рассмотрения, чтобы оценить, позволит ли такая цифровая валюта центрального банка проводить более быстрые и повсеместные платежи во время чрезвычайных ситуаций и в целом. Кроме того, необходимо лучше понять ряд потенциальных рисков и вопросов политики, связанных с цифровой валютой центрального банка, а также оценить затраты и выгоды.

Федеральная резервная система уже некоторое время изучает вопросы, связанные с цифровой валютой центрального банка.Совет управляющих имеет технологическую лабораторию, которая создает и тестирует ряд платформ распределенного реестра, чтобы понять их потенциальные преимущества и компромиссы. ⁹ Сотрудники нескольких резервных банков, включая разработчиков программного обеспечения Федерального резерва Кливленда, вносят свой вклад в эти усилия. Федеральный резервный банк Бостона также участвует в многолетней работе с Массачусетским технологическим институтом, чтобы экспериментировать с технологиями, которые могут быть использованы для цифровой валюты центрального банка.Федеральный резервный банк Нью-Йорка в партнерстве с Банком международных расчетов учредил инновационный центр для выявления и углубленного анализа важнейших тенденций и финансовых технологий, имеющих отношение к центральным банкам. ¹⁰ Подобные эксперименты являются важным элементом оценки выгод и затрат цифровой валюты центрального банка, но не сигнализируют о каком-либо решении Федеральной резервной системы принять такую валюту. Необходимо лучше понять вопросы, поднятые цифровой валютой центрального банка, связанные с финансовой стабильностью, структурой рынка, безопасностью, конфиденциальностью и денежно-кредитной политикой.

Улучшение традиционных финансовых услуг Федеральной резервной системы

FedNow и цифровая валюта центрального банка имеют отношение к будущему, но ФРС также работает над расширением нашего текущего портфеля платежных услуг, чтобы они соответствовали меняющимся потребностям клиентов. Мы продолжаем инвестировать в модернизацию технических платформ для традиционных платежных сервисов, включая Fedwire Funds Service, FedACH, каналы доступа FedLine и сервисы обработки валют.

Мы изучаем вопрос о расширении часов работы оптовых платежных услуг, чтобы удовлетворить потребности в межбанковских расчетах в мире 24x7x365.Мы совершенствуем услуги для облегчения трансграничных платежей, включая расширение охвата нашей службы FedGlobal ACH и принятие глобального стандарта ISO 20022 для некоторых наших платежных услуг. Мы изучаем новые технические подходы, такие как API, чтобы увидеть, можно ли их использовать для облегчения более широкого доступа и повышения эффективности. И, конечно же, мы делаем все необходимое для повышения устойчивости наших платформ, чтобы наши сервисы могли работать эффективно, надежно и безопасно каждый день.

Заключение

Я надеюсь, что мои сегодняшние замечания дадут вам некоторое представление о работе с платежами, которая проводилась в Федеральной резервной системе во время пандемии. Пандемия вызвала заметные краткосрочные изменения в моделях, практике и использовании платежных систем. Но Федеральная резервная система и участники отрасли отреагировали на то, чтобы наша платежная система, критическая часть инфраструктуры США, продолжала нормально функционировать и удовлетворять потребности заинтересованных сторон. Мы все многому научились во время пандемии.Мы убедились, что можем реагировать на непредвиденные события и проявлять гибкость. Мы убедились в важности инвестирования в устойчивость нашей платежной системы — такая устойчивость помогла гарантировать, что платежная система не будет нарушена, и не добавила еще одной проблемы в длинный список, вызванный пандемией. Мы увидели важную роль, которую платежная система может сыграть в чрезвычайной ситуации, распределяя средства среди нуждающихся. Существует некоторая неопределенность в отношении того, в какой степени некоторые из наблюдаемых нами изменений в поведении потребителей и бизнеса в отношении их выбора оплаты продолжатся после пандемии.Но одно можно сказать наверняка: мы должны обеспечить, чтобы наша платежная система оставалась современной, устойчивой и способной адаптироваться к меняющимся потребностям клиентов по мере их развития. Я уверен, что, работая вместе, ФРС и отрасль смогут достичь этой цели на благо общества.

Сноски

См. Fintech Advisory Group (2020). Возврат
См. Kim, et al. (2020) Возвращение
Целевая группа по монетам США (2020 г.). Возврат
См. Kim, et al.(2020). Возврат
Прирост среднедневных объемов торгов муниципальным долгом с фиксированным доходом, казначейством США, MBS, ABS и корпоративным долгом за август 2020 года с начала года по сравнению с тем же периодом год назад составляет от 15 до 40 процентов (SIFMA, 3 сентября , 2020). Возврат
Федеральная корпорация страхования вкладов (2017). Возврат
Георгий (2020). Возврат
См. Mester (2020) для дальнейшего обсуждения. Возврат
Брейнард (2020). Возврат
Банк международных расчетов (2020).Возврат

Список литературы

Банк международных расчетов, «Центр инноваций BIS для расширения в новые регионы в Европе и Северной Америке», 30 июня 2020 г. (https://www.bis.org/press/p200630a.htm)
Brainard, Lael, «Последние новости о цифровых валютах», в Совете директоров Федеральной резервной системы и Федеральном резервном банке Сан-Франциско, Часы работы офиса инноваций, Сан-Франциско, Калифорния (через веб-трансляцию) 13 августа 2020 г. (https: //www.federalreserve) .gov / newsevents / Speech / files / brainard20200813a.pdf)
Федеральная корпорация по страхованию вкладов, «Национальное обследование домохозяйств, не охваченных банковскими услугами и не имеющими достаточного доступа к банковским услугам, FDIC, 2017 г.», октябрь 2018 г. (https://www.fdic.gov/householdsurvey/2017/2017report.pdf)
Fintech Advisory Group, «Протокол очередного заседания Fintech Advisory Group», Федеральный резервный банк Нью-Йорка, 8 апреля 2020 г. (https://www.newyorkfed.org/medialibrary/media/aboutthefed/pdf/ftag -минуты-04082020.pdf)
Джордж, Эстер, «Размышление о платежах: вызовы для всех американцев», KC Fed Policy Perspectives, 30 июня 2020 г.(https://www.kansascityfed.org/~/media/files/publicat/speeches/2020/policy_perspectives_6_30_20.pdf?la=en)
Ким, Лаура, Рейнил Кумар и Шон О’Брайен, «Потребительские платежи и пандемия COVID-19: дополнение к результатам 2020 года из Дневника выбора потребительских платежей», Управление денежных продуктов Федеральной резервной системы, июль 2020 года. (https://www.frbsf.org/cash/files/consumer-payments-covid-19-pandemic-2020-diary-consumer-payment-choice-supplement.pdf)
Местер, Лоретта Дж., «Модернизация нашей платежной системы», — выступление на Четвертом ежегодном дне финансовой грамотности: понимание глобальных рынков и финансов, Центр глобальной взаимозависимости, Колледж бизнеса Сарасота-Манати при Университете Южной Флориды, Сарасота, Флорида, 14 февраля 2020 г. (https: //www.clevelandfed.org/newsroom-and-events/speeches/sp-20200214-modernizing-our-payments-system)
SIFMA, Объем торгов с фиксированным доходом в США, статистика, 3 сентября 2020 г. (https://www.sifma.org/resources/research/us-fixed-income-trading-volume/)
U.Целевая группа С. Коин, «Заявление Целевой группы США по монетам по проблеме обращения монет», 24 июля 2020 г. (https://www.aba.com/-/media/documents/email-bulletins/us-coin -task-force-public-statement-072420 # _ga = 2.166214334.18829.1597941665-539224350.1597941665)

Ипотечный калькулятор | Банковская ставка

Как рассчитать выплаты по ипотеке

Хотите узнать, сколько будет ежемесячного платежа по ипотеке? Для математиков, вот формула, которая поможет вам рассчитать ипотечные платежи вручную:

Уравнение для выплат по ипотеке

M = P [r (1 + r) ^ n / ((1 + r) ^ n) -1)]

M = общий ежемесячный платеж по ипотеке
P = основная сумма кредита
r = ваша ежемесячная процентная ставка. Кредиторы предоставляют вам годовую ставку, поэтому вам нужно разделить эту цифру на 12 (количество месяцев в году), чтобы получить ежемесячную ставку. Если ваша процентная ставка составляет 5%, ваша ежемесячная ставка будет 0,004167 (0,05 / 12 = 0,004167).
n = количество платежей в течение срока ссуды. Умножьте количество лет в сроке ссуды на 12 (количество месяцев в году), чтобы получить общее количество выплат по ссуде. Например, фиксированная ипотека на 30 лет будет иметь 360 выплат (30×12 = 360).

Эта формула поможет вам вычислить, сколько дома вы можете себе позволить. Использование нашего ипотечного калькулятора облегчит вам работу и поможет решить, вкладываете ли вы достаточно денег или можете или должны скорректировать срок кредита. Всегда полезно оценивать покупки у нескольких кредиторов, чтобы убедиться, что вы получаете лучшую доступную сделку.

Как ипотечный калькулятор может помочь

Покупка дома — самая крупная покупка, которую большинство людей совершит в своей жизни, поэтому вам следует тщательно подумать о том, как вы собираетесь ее финансировать.Предварительная установка бюджета — задолго до того, как вы начнете смотреть на дома — поможет вам не влюбиться в дом, который вы не можете себе позволить. Вот где может помочь простой ипотечный калькулятор, подобный нашему.

Выплата по ипотеке включает четыре компонента, которые вместе известны как PITI (произносится как «жалость»): основная сумма, проценты, налоги и страхование. Многие покупатели жилья знают об этих расходах, но не готовы к скрытым расходам домовладения. К ним относятся сборы ассоциации домовладельцев (ТСЖ), страхование частной ипотечной ссуды, текущее обслуживание, более крупные счета за коммунальные услуги и капитальный ремонт.

Калькулятор ипотечного кредитования поможет вам учесть сборы PITI и ТСЖ, но не другие расходы, поэтому убедитесь, что ежемесячный платеж, который он рассчитывает для вас, не является абсолютным максимумом из того, что вы можете себе позволить. Важно иметь в своем бюджете некоторую амортизацию на случай непредвиденных или чрезвычайных расходов. Вы также можете настроить сумму кредита и первоначального взноса, процентную ставку и срок кредита, чтобы увидеть, как эти переменные влияют на ваш ежемесячный платеж. Ваша конкретная процентная ставка будет зависеть от вашего общего кредитного профиля и отношения долга к доходу, или DTI, который представляет собой сумму всех ваших долгов и нового платежа по ипотеке, деленную на ваш валовой ежемесячный доход.Более низкий кредитный рейтинг и более высокий DTI могут сделать вас более рискованным заемщиком в глазах кредиторов. Как правило, чем более рискованным вы кажетесь на бумаге, тем выше будет ваша процентная ставка.

Как решить, сколько дома вы можете себе позволить

Если вы не уверены, какая часть вашего дохода должна идти на жилье, следуйте проверенному правилу 28/36 процентов. Большинство финансовых консультантов согласны с тем, что люди должны тратить не более 28 процентов своего валового дохода на жилье (т.е. выплаты по ипотеке) и не более 36 процентов своего валового дохода на общую сумму долга, включая выплаты по ипотеке, кредитные карты, студенческие ссуды. , медицинские счета и тому подобное.

Вот пример того, как это выглядит:

Джо зарабатывает 60 000 долларов в год. Это общий ежемесячный доход в размере 5000 долларов США в месяц.
5000 долларов x 0,28 = 1,400 долларов США ежемесячного платежа по ипотеке (PITI)

Общая сумма ежемесячных выплат по ипотеке
Джо, включая основную сумму, проценты, налоги и страховку, не должна превышать 1400 долларов в месяц. Это максимальная сумма кредита примерно 253 379 долларов США.
Вы можете претендовать на ипотеку с коэффициентом DTI до 50 процентов для некоторых кредитов, но у вас может не хватить места для маневра в вашем бюджете для других расходов на проживание, выхода на пенсию, чрезвычайных сбережений и дискреционных расходов, если вы слишком сильно растянетесь.Кредиторы не принимают во внимание эти статьи бюджета, когда предварительно одобряют получение ссуды, поэтому вы должны сами учесть эти расходы в своей картине доступности жилья.
Знание того, что вы можете себе позволить, поможет вам предпринять следующие шаги с финансовой точки зрения. Последнее, что вы хотите сделать, — это получить 30-летний жилищный заем, который слишком дорог для вашего бюджета, даже если кредитор готов одолжить вам деньги.
Следующие шаги
Калькулятор ипотечного кредита — это трамплин, который поможет вам оценить размер ежемесячного платежа по ипотеке и понять, что он включает.Ваш следующий шаг после игры с числами: получите предварительное одобрение ипотечного кредитора.
Подача заявки на ипотеку даст вам более определенное представление о том, сколько дома вы можете позволить себе после того, как кредитор проверит вашу занятость, доход, кредит и финансы. У вас также будет более четкое представление о том, сколько денег вам нужно будет принести за заключительный стол.
О наших таблицах ставок по ипотеке
Приведенная выше информация о ипотечном кредите предоставлена или получена Bankrate.Некоторые кредиторы предоставляют Bankrate условия своего ипотечного кредита в рекламных целях, и Bankrate получает компенсацию от этих рекламодателей (наши «Рекламодатели»). Условия других кредиторов собираются Bankrate посредством собственного исследования доступных условий ипотечного кредита, и эта информация отображается в нашей таблице ставок в соответствии с применимыми критериями. В приведенной выше таблице список Рекламодателя можно идентифицировать и отличить от других списков, поскольку он включает кнопку «Далее», которую можно использовать для перехода на собственный веб-сайт Рекламодателя или по номеру телефона Рекламодателя.
Каждый рекламодатель несет ответственность за точность и доступность своих собственных рекламируемых условий. Банковская ставка не может гарантировать точность или доступность любого срока займа, указанного выше. Тем не менее, Bankrate пытается проверить точность и доступность рекламируемых условий посредством процесса обеспечения качества и требует от Рекламодателей согласия с нашими Положениями и условиями и соблюдения нашей Программы контроля качества. Щелкните здесь, чтобы ознакомиться с критериями ставок по кредитным продуктам.
Рекламодатели
могут размещать на своем веб-сайте условия займа, отличные от тех, которые рекламируются через Bankrate.com. Для получения ставки Bankrate.com вы должны идентифицировать себя перед Рекламодателем как клиент Bankrate.com. Обычно это делается по телефону, поэтому вам следует искать номер телефона рекламодателя, когда вы переходите на его веб-сайт. Кроме того, кредитные союзы могут потребовать членства.
Если вы ищете ссуду на сумму более 424 100 долларов, кредиторы в определенных местах могут предоставить условия, отличные от тех, которые указаны в таблице выше.Вы должны согласовать с кредитором свои условия в отношении запрашиваемой суммы кредита.
Условия кредита (годовая процентная ставка и примеры платежей), приведенные выше, не включают суммы налогов или страховых взносов. Сумма вашего ежемесячного платежа будет больше, если включены налоги и страховые взносы.
Если вы использовали Bankrate.com и не получили рекламируемые условия займа или иным образом недовольны своим опытом работы с любым Рекламодателем, мы хотим получить известие от вас. Пожалуйста, нажмите здесь, чтобы оставить свои комментарии в Службе контроля качества банковских ставок.
Гарантия качества
Сравнивайте цены с уверенностью. Ставки точны и доступны на дату, видимую для клиентов Bankrate. Представьте себя потребителем Bankrate, чтобы получить процентную ставку Bankrate.com.
О банкротстве
Рекомендуемая процентная ставка
Полезные калькуляторы и инструменты
Ипотечный калькулятор: альтернативное использование
Большинство людей используют ипотечный калькулятор для оценки выплаты по новой ипотеке, но его можно использовать и для других целей.
Вот еще несколько вариантов использования:
Планируете досрочно выплатить ипотеку.
Воспользуйтесь функцией «Дополнительные платежи» ипотечного калькулятора Bankrate, чтобы узнать, как можно сократить срок и сэкономить больше в долгосрочной перспективе, выплачивая дополнительные деньги в счет основной суммы кредита. Вы можете вносить эти дополнительные платежи ежемесячно, ежегодно или даже однократно.
Чтобы рассчитать экономию, нажмите ссылку «Амортизация / График платежей» и введите гипотетическую сумму в одну из категорий платежей (ежемесячно, ежегодно или разово), затем нажмите «Применить дополнительные платежи», чтобы узнать, сколько процентов вы получаете. Я в конечном итоге заплату и назначу новую дату выплаты.
Решите, стоит ли ARM рисковать.
Более низкая начальная процентная ставка ипотеки с регулируемой ставкой, или ARM, может быть заманчивой. В то время как ARM может быть подходящим для некоторых заемщиков, другие могут обнаружить, что более низкая начальная процентная ставка не сократит их ежемесячные платежи так, как они думают.
Чтобы получить представление о том, сколько вы действительно сэкономите на начальном этапе, попробуйте ввести процентную ставку ARM в ипотечный калькулятор, оставив срок 30 лет.Затем сравните эти выплаты с выплатами, которые вы получаете, когда вводите ставку для обычной 30-летней фиксированной ипотеки. Это может подтвердить ваши первоначальные надежды на преимущества ARM — или дать вам реальную проверку того, действительно ли потенциальные преимущества ARM перевешивают риски.
Узнайте, когда следует отказаться от частного ипотечного страхования.
Вы можете использовать ипотечный калькулятор, чтобы определить, когда у вас будет 20 процентов собственного капитала в вашем доме.Это волшебное число для требования, чтобы кредитор отказался от требований частного ипотечного страхования. Если вы вложили менее 20 процентов при покупке дома, вам нужно будет ежемесячно вносить дополнительный сбор в дополнение к регулярному платежу по ипотеке, чтобы компенсировать риск кредитора. Как только у вас будет 20 процентов капитала, эта комиссия уйдет, а это означает, что в вашем кармане будет больше денег.
Просто введите исходную сумму ипотечного кредита и дату закрытия и нажмите «Показать график погашения».Затем умножьте исходную сумму ипотеки на 0,8 и сравните результат с ближайшим числом в крайнем правом столбце таблицы амортизации, чтобы узнать, когда вы достигнете 20-процентного собственного капитала.
Помощь калькулятора ипотеки
Использование онлайн-калькулятора ипотеки может помочь вам быстро и точно спрогнозировать ежемесячный платеж по ипотеке с помощью всего лишь нескольких фрагментов информации. Он также может показать вам общую сумму процентов, которые вы заплатите в течение срока действия вашей ипотеки.Для использования этого калькулятора вам понадобится следующая информация:

Цена дома — Это сумма в долларах, которую вы ожидаете заплатить за дом.

Первоначальный взнос — Первоначальный взнос — это деньги, которые вы даете продавцу дома. Снижение по крайней мере на 20 процентов обычно позволяет избежать ипотечного страхования.

Сумма ипотеки — Если вы получаете ипотечный кредит на покупку нового дома, вы можете узнать это число, вычтя свой первоначальный взнос из стоимости дома.Если вы рефинансируете, это число будет непогашенным остатком по вашей ипотеке.

Срок ипотеки (лет) — Это срок ипотеки, которую вы рассматриваете. Например, если вы покупаете дом, вы можете выбрать ипотечный кредит на 30 лет, который является наиболее распространенным, поскольку он позволяет снизить ежемесячные платежи за счет увеличения срока погашения более чем на три десятилетия. С другой стороны, рефинансирующий домовладелец может выбрать ссуду с более коротким сроком погашения, например, 15 лет.Это еще один распространенный ипотечный термин, который позволяет заемщику сэкономить деньги, выплачивая меньшую сумму процентов. Однако ежемесячные выплаты по ипотечным кредитам на 15 лет выше, чем по ипотечным кредитам на 30 лет, поэтому для домашнего бюджета это может быть большим затруднением, особенно для тех, кто впервые покупает жилье.

Процентная ставка — Оцените процентную ставку по новой ипотеке, проверив таблицы ставок Bankrate для вашего региона. Когда у вас есть прогнозируемая ставка (ваша реальная ставка может отличаться в зависимости от вашей общей финансовой и кредитной картины), вы можете подключить ее к калькулятору.

Дата начала ипотеки — Выберите месяц, день и год, когда начнутся выплаты по ипотеке.
COVID-19, балансы рынка труда и государственного сектора | Выступления
Хочу поблагодарить вас за поддержку Фонда Аника. Пандемия, в которой мы все живем через это травмирует все наше сообщество. Молодежь не исключение, многие озабочены тем, что их будущие перспективы трудоустройства и страдания от потери социальных связей.Это означает, что работа Фонд важен как никогда. Спасибо за Вашу поддержку.
В своем выступлении в Фонде Аника в этом году я хотел бы обсудить две темы.
Первый — это воздействие пандемии на рынок труда Австралии. А второй — это важную роль, которую балансы государственного сектора играют в смягчении экономического спада и построение моста к выздоровлению.
Рынок труда
Я хотел начать с рынка труда, потому что для многих людей экономические издержки пандемии действительно ударил по домам, когда они или кто-то, кого они знали, потеряли работу или их часы были сокращены.
В апреле и мае занятость упала примерно на 870 000 человек, а еще 760 000 человек имели ноль часов работы, хотя у них еще была работа. Многие другие австралийцы сократили свое рабочее время из-за молодые люди, несущие большую ношу (График 1). В целом, общее количество часов, отработанных в Австралии, сократилось на 10 процентов всего за несколько недель. Каким бы ошеломляющим ни было это падение, оно меньше, чем мы раньше. боялись. В начале мая мы ожидали снижения общего количества отработанных часов почти на 20 процентов.Это также меньше, чем снижение, которое мы наблюдали во многих других странах. В Канаде, например, часов сократилось на 28 процентов, а в Соединенных Штатах — на 19 процентов.
График 1
К счастью, мы повернули за угол. В июне отработанное время увеличилось на 4% и количество занятых выросло на 210 000 человек. Несмотря на этот поворот, путь впереди Ожидается, что это будет ухабистая дорога, и в настоящий момент на рынке труда наблюдаются серьезные перекрестные течения.
Положительным моментом в бухгалтерской книге является то, что многие фирмы, сильно пострадавшие от закрытия, сейчас повторный прием на работу и отмена часов, поскольку ограничения ослаблены в большей части страны. Это наиболее ясно очевидно в секторах розничной торговли, гостеприимства и искусства и отдыха (График 2). Некоторые другие фирмы также наняли большое количество людей, поскольку они реагируют на рост спроса в результате пандемия. Супермаркеты — хороший тому пример.
График 2
Но с другой стороны бухгалтерской книги есть факторы, работающие в противоположном направлении.
Благодаря нашим деловым связям мы слышим, что многие фирмы, в том числе в строительном секторе и в сфере профессиональных услуг, смогли удержать многих своих сотрудников за последние месяцы, потому что у них график работ, которые нужно завершить. Но поскольку новые заказы сократились, этот трубопровод иссякает. Если это не будут заменены в ближайшее время, часы, отработанные на этих предприятиях, будут сокращаться еще больше, как раз в то же время, когда оживают другие части экономики.
Некоторые фирмы также использовали последние месяцы для пересмотра своих бизнес-моделей.В некоторых случаях это из-за снижения спроса, которое, вероятно, сохранится, но для других была проведена переоценка о том, как они управляют своей рабочей силой. Некоторые фирмы определили новые возможности, и много инноваций. Тем не менее, несмотря на это, реструктуризация и неуверенность в будущем спросе возможны. оказывать давление на рынок труда по мере его восстановления.
К этой сложной картине добавляется тот факт, что уровень безработицы, вероятно, увеличится. дальше, даже при идущем восстановлении.Это потому, что многие люди, потерявшие работу из-за в последнее время классифицируются как не относящиеся к рабочей силе и поэтому не считаются безработными. В виде рынок труда продолжает улучшаться, мы ожидаем, что многие из этих людей начнут искать работу, и таким образом, классифицируется как воссоединение с рабочей силой. Это повысит измеренный уровень безработицы на уровне В то же время растет и доля трудоспособного населения, имеющего работу. Мы видели пример из них в цифрах за июнь, опубликованных на прошлой неделе, когда, несмотря на рекордный рост занятости 210 тысяч человек, уровень безработицы также вырос до 7.4 процента, 21-летний максимум (График 3).
График 3
Забегая вперед, один из ключей к возвращению к сильному рынку труда — это восстановление уверенности.
Это начинается с того, что люди уверены в собственном здоровье и ответных мерах общественного здравоохранения. В глобальные данные свидетельствуют о том, что без этого люди не хотят возобновлять свою нормальную деятельность, а фирмы не хотят нанимать и инвестировать. Другой элемент — это люди, уверенные в своих финансах. и рабочие места, и уверенность бизнеса в будущем спросе.Решение проблем со здоровьем поможет здесь, но то же самое будет и с политическим ответом на экономическом фронте.
Балансы государственного сектора
Это подводит меня ко второму вопросу, о котором я хотел поговорить: важная роль, которую играет балансами государственного сектора для смягчения экономического спада и обеспечения лучшей платформы для восстановления экономики. Сначала я расскажу об использовании баланса РБА, а затем о баланс правительства.
Баланс РБА
В середине марта РБА объявил о комплексном пакете денежно-кредитной политики, чтобы сохранить стоимость финансирования на низком уровне и наличие кредита, особенно для малого и среднего бизнеса. В рамках этого пакет, мы использовали наш баланс:
для обеспечения достаточной ликвидности финансовой системы
для устранения нарушений на рынках государственных облигаций
для предоставления низкозатратного финансирования банковской системы, чтобы кредиторы могли поддерживать предоставление кредит своим клиентам
, чтобы сократить расходы на финансирование в масштабах всей экономики, поставив цель около 25 базисных пунктов для доходности трехлетних государственных облигаций Австралии.
Отражая эти различные меры, баланс Резервного банка увеличился примерно с 180 миллиардов долларов до пандемии до примерно 280 миллиардов долларов сегодня, и ожидается дальнейшее увеличение ожидается в ближайшие месяцы (График 4).
График 4
На сегодняшний день около 25 миллиардов долларов было авансировано в рамках схемы финансирования банковской системы, при этом 66 ADI использовали эту услугу (График 5). Мы ожидаем, что дальнейшие чертежи будут закончены. в ближайшие месяцы, а общая доступная сумма в настоящее время составляет 150 миллиардов долларов.Этот объект работает, как ожидалось, и способствует обильному предложению ликвидности в австралийской финансовой система.
График 5
Трехлетний целевой показатель доходности также работает хорошо. Через несколько недель после объявления о поставленной цели, Банк использовал свой баланс для покупки государственных облигаций на сумму 50 млрд долларов США, чтобы поддержать цель доходности и устранение дисфункции рынка. С конца апреля мы сократили закупки. значительно и не нуждались в покупке каких-либо облигаций в течение некоторого времени (График 6).Целью является рассматривается участниками рынка как заслуживающий доверия, не в последнюю очередь потому, что он соответствует прогнозам денежная ставка в течение следующих трех лет. Существует также широкое понимание того, что РБА готов использовать баланс в том количестве, которое необходимо для поддержания целевого показателя. Рынки государственных облигаций также снова работает в обычном режиме после появления в марте признаков сбоя на рынках облигаций по всему миру. и апрель.
График 6
Теперь я хотел бы обратиться к одной идее использования баланса центрального банка, которую я иногда слышат — то есть мы должны использовать это для создания денег для финансирования правительства.Вариант по этой идее центральный банк должен просто депонировать деньги на каждый банковский счет в стране. — это иногда называют «деньги на вертолет», потому что до того, как у нас были Идея системы электронных платежей заключалась в том, что банкноты можно было просто сбрасывать с вертолета.
Для некоторых эта идея рассматривается как способ избежать финансовых ограничений — она рассматривается как удерживающая из предложения бесплатного ланча. Центральный банк, в отличие от любого другого учреждения, может создавать деньги, и затраты ресурсов на создание этих денег ничтожны.Итак, аргумент идет, если правительству нужны деньги для стимулирования экономики, центральный банк должен просто создавать их в общественных местах. интерес.
На самом деле бесплатного обеда нет. Вклад всегда должен быть оплачен, и он оплачивается из налоги и государственные доходы в той или иной форме. Я хотел бы объяснить почему.
Я начну с бухгалтерского учета центрального банка. Когда центральный банк создает деньги для финансирования правительства расходуя их, они попадают на депозитный счет правительства.Эти дополнительные депозиты представляют собой обязательства центрального банка. А что касается активов баланса, центральный банк может иметь долговую расписку от государства, которая будет выплачена в будущем.
Теперь предположим, что дополнительные государственные расходы успешно стимулируют экономику, и это начинает подталкивать инфляцию вверх. В какой-то момент потребуется повысить процентные ставки, чтобы избежать инфляции. поднимается слишком далеко. Если бы этого повышения процентных ставок не произошло, инфляция увеличилась бы, возможно, до очень высокого уровня. высокий уровень.В этом случае сообщество платит за дополнительную плату за счет инфляционного налога. государственные расходы. Так что бесплатного обеда нет — расходы просто оплачиваются в другом месте. способ.
Теперь предположим, что процентные ставки повышены, чтобы успешно избежать высокой инфляции. Даже тогда, до сих пор нет бесплатного обеда. Однако способ оплаты счета зависит от характера договоренностей, которые на месте.
Один из возможных вариантов для правительства — выплатить долговую расписку вместе с любыми накопленными процентами по ставке какой-то момент по трассе.Эта выплата должна быть профинансирована за счет будущих налогов.
Если вместо этого долговая расписка не будет приносить проценты и не будет погашена, центральный банк начнет накапливая убытки, поскольку процентная ставка по депозитным обязательствам увеличивалась, и компенсационный доход. Это приведет к снижению дивидендов правительству и, возможно, в будущем. рекапитализация центрального банка. Оба они должны финансироваться за счет налоговых поступлений.
Другой возможностью было бы повышение общего уровня процентных ставок для борьбы с инфляцией, но поддерживать низкую процентную ставку по остаткам на депозитах в центральном банке.Такой подход ограничить убытки в центральном банке, даже если долговая расписка не приносила процентов. Но это было бы эффективно составляют налог на банковскую систему, поскольку именно банки будут держать эти остатки с низкими процентными ставками как только правительство потратит деньги. В этом случае именно этот налог поможет профинансировать дополнительные расходы.
Сообщение здесь в том, что кто-то всегда платит. Конечно, центральный банк может изменить когда и как оплачиваются расходы, но невозможно отложить государственный бюджет ограничение навсегда.В то время как в прошлом страны стремились снять это ограничение, Результатом стала высокая инфляция.
Несмотря на этот исторический опыт, некоторые выдающиеся экономисты, в том числе Стэнли, Фишер, бывший управляющий Банка Израиля и заместитель председателя Федеральной резервной системы США, недавно утверждал, что финансирование государственных расходов центральным банком может быть уместным в некоторых обстоятельствах.
В частности, они акцентировали внимание на ситуации, в которой:
традиционных вариантов денежно-кредитной политики исчерпаны
центральный банк не достигает своих целей, и, что особенно важно,
государственный долг высок, и правительство не может брать займы на финансовых рынках на разумных условиях.
Они утверждают, что в этих конкретных обстоятельствах финансирование центрального банка может способствовать повышению благосостояния, при условии, что существуют надежные гарантии, позволяющие избежать проблемы с инфляцией.
Основная предлагаемая гарантия состоит в том, чтобы объем денежного финансирования и условия, при которых оно предоставляются, определяются исключительно независимым центральным банком, а не правительством. это предусматривали, что центральный банк предоставляет финансирование до тех пор, пока его цели по инфляции и возможно безработица встретится.Важно отметить, что правительство продолжит определять, как финансирование тратится. В последнее время эта идея привлекла к себе много внимания, хотя многие комментаторы отмечали, что что, вероятно, возникнут очень серьезные проблемы с поддержанием этого типа защиты над время.
Стоит повторить, что это предложение актуально только в ситуации, когда высокий государственный долг ограничивает способность правительства предоставлять необходимые фискальные стимулы, финансируемые за счет нормальные каналы.Ясно, что это не имеет отношения к ситуации, с которой мы сталкиваемся в Австралии.
Итак, я хочу прояснить, что денежно-кредитное финансирование фискальной политики не подходит для рассмотрение в Австралии, и это не обязательно. Правительство Австралии может финансировать себя на рынке облигаций, и это может происходить на очень выгодных условиях. Есть большой спрос на правительство долга, и австралийское правительство может брать займы на пять лет всего под 0,4 процента и на десять лет всего за 0.9 процентов (график 7). Это самые низкие затраты по займам, поскольку Федерация.
График 7
В то время как денежное финансирование не является вариантом в Австралии, Совет Резервного банка продолжает анализировать зарубежный опыт работы с другими денежными вариантами. У нас было еще одно обсуждение этого на нашей встрече два недель назад.
Центральные банки по всему миру двигались в одном и том же общем направлении, но настроили их пакеты денежной поддержки по-разному.Используя международный опыт в качестве руководства, он мог бы появилась возможность настроить существующие элементы пакета RBA по-другому. Например, различные процентные ставки, которые в настоящее время составляют 25 базисных пунктов, можно было бы установить ниже, скажем, на 10 базисных пунктов. точки. Кроме того, можно было бы ввести программу покупки государственных облигаций сверх этого срока. требуется для достижения 3-летнего целевого показателя доходности. Также можно было выбрать другие параметры для Механизм срочного финансирования.
После обсуждения этих возможностей Правление пришло к выводу, что нет необходимости корректировать наши комплекс мер в сложившихся условиях.Однако Правление не исключило, что в будущем будут внесены изменения в конфигурацию этого пакета, если этого требуют разработки в Австралии и за рубежом.
На встрече мы также рассмотрели некоторые альтернативные варианты денежно-кредитной политики.
Одна из них — отрицательные процентные ставки.
Не изменилось мнение Правления о том, что отрицательные процентные ставки в Австралии чрезвычайно маловероятно. Согласно нашему пониманию международных доказательств, основная потенциальная выгода отрицательные ставки оказывают понижательное давление на обменный курс.Но отрицательные процентные ставки приходят с тоже стоит. Они могут вызвать стресс в финансовой системе, который не способствует предоставлению кредита. Они также могут побуждать людей больше откладывать, а не тратить больше, что может привести к обратным результатам. с этой точки зрения тоже. Так что нам не нужно двигаться в этом направлении.
Другой денежный вариант, который использовался где-то еще, — это интервенция на валютный рынок. Доказательством здесь является то, что, когда обменный курс в целом соответствует его экономическим основам, как По отношению к австралийскому доллару в настоящее время такой подход имеет ограниченную эффективность.Это также может включать значительные финансовые риски для государственного баланса и осложнения международных отношений. Так это тоже не то направление, в котором нам нужно двигаться.
Заключение наших обсуждений на июльском заседании Правления состояло в том, что лучший курс действий — это сохранить пакет на середину марта и продолжить мониторинг воздействия пандемии на экономику. Правление не исключает будущих изменений этого пакета, хотя и признает, что в текущем В условиях окружающей среды существуют ограничения на то, чего еще можно добиться с помощью денежно-кредитной политики.
С учетом этих ограничений и перспектив рынка труда важную роль по-прежнему играет фискальная политика и использование государственного баланса. Теперь я хотел бы перейти к этому проблема.
Государственный баланс
В последние десятилетия считалось, что государственный баланс ограниченная роль в управлении экономическими колебаниями, с основным упором на структурные и межпоколенческие проблемы.Мировой финансовый кризис, а теперь и пандемия, заставили переосмыслить здесь.
В последнее время мы видели, что государственный баланс используется для сглаживания крупных потрясения для доходов частного сектора. Сглаживая ситуацию, правительство прямо сейчас помогает людям а также ограничение долгосрочного ущерба для экономики.
История показывает, что чем глубже и продолжительнее спад, тем серьезнее экономические шрамы.Эти шрамы возникают через:
молодых людей, которые не попадают на служебную лестницу или сбиваются с нее, что необратимо сказывается на их живет
человек теряют возможности обучения с долгосрочными последствиями для их карьерных перспектив
более низкий уровень инвестиций в физический капитал и исследования
ущерб, нанесенный ткани нашего общества и жизням людей длительным периодом безработица.
Мы должны сделать все возможное, чтобы уменьшить серьезность этих дорогостоящих шрамов.Эти шрамы имеют долгосрочные последствия, и они наносят ущерб нашему обществу и нашей экономике. Правительство может сыграть здесь важную роль, используя свой баланс, чтобы сгладить ситуацию и уменьшить серьезность спада. При этом он помогает не только в настоящем, но и в будущем.
В принципе, эта функция сглаживания может работать несколькими способами. Один — через прямые переводы в домохозяйства и предприятия. Другой — правительство тратит деньги непосредственно на деятельность. которые создают рабочие места.Программы JobSeeker и JobKeeper являются примерами первых и тратят на инфраструктура и общественное здравоохранение являются примерами последнего. Оба важны. Помогая экономике Сегодня эти меры также поддерживают то важнейшее доверие, о котором я говорил ранее. Поэтому они помочь вернуться к более нормальным моделям расходов и потребления без необходимости постоянного фискальный стимул.
Использование государственного баланса таким образом неизбежно требует государственных займов под будущих доходов .Именно благодаря этому заимствованию мы можем сгладить удар по нашей текущих доходов . Для страны, привыкшей к низкому бюджетному дефициту и низкому уровню государственный долг, это большое изменение. Но это изменение полностью управляемо, доступно и доступно. это правильно в национальных интересах.
Долг на всех уровнях правительства в Австралии, по сравнению с размером нашей экономики, намного ниже чем во многих других странах, и, вероятно, так и останется (График 8).Как я уже сказал ранее, Правительство Австралии может брать займы по самым низким ставкам со времен Федерации. Итак, государственный баланс имеет все возможности, чтобы сгладить шок для частных доходов и поддержать экономику за счет пандемия.
График 8
Заглядывая в будущее, мы должны быть уверены, что пандемия пройдет, либо из-за научных прорывы, или мы станем лучше справляться с последствиями вируса. Пока это не пройдет, наши доходы будет временно ниже, и есть смысл сгладить это за счет фискальной поддержки.В то же время, мы должны признать, что задача усложняется тем, что все еще существует значительная неуверенность в том, как долго продлится этот период слабого дохода. Чем дольше это длится и тем больше неопределенные вещи, тем труднее их сгладить.
В какой-то момент в будущем внимание по праву вернется к рассмотрению соотношения государственного долга к ВВП, поскольку низкий уровень государственного долга дает нам возможность использовать государственный баланс для сглаживания будущие потрясения для частных доходов.
Когда действительно придет время заняться проблемой накопления долга, лучший способ сделать это — через экономический рост. Учитывая, что мы берем займы под будущий доход, мы будем в лучшем положении, если это будущий доход сильный. Я уже говорил ранее о некоторых вариантах и необходимости чтобы Австралия стала прекрасным местом для бизнеса, чтобы расширяться, инвестировать, вводить новшества и нанимать людей. это важно, чтобы мы, как страна, сосредоточились на этом не только для решения наших текущих проблем, но и для решения наших будущие.
В заключение хочу напомнить вам, что основы австралийской экономики прочны и что в какой-то момент пандемия пройдет. Мы справились с кризисом в области здравоохранения лучше, чем многие другие страны и наша экономика также живет лучше, чем многие другие. Государственные балансы в Австралии также находятся в сильные позиции, и они использовались для оказания беспрецедентной денежно-кредитной и фискальной поддержки Экономика Австралии. Эти меры помогают стать важным мостом в те дни, когда восстановление хорошо укоренилось, и мы вновь продвигаемся к полной занятости.
Спасибо за внимание, и я с радостью отвечу на ваши вопросы.
Что такое S&P 500?
S&P 500 — это индекс фондового рынка, который измеряет эффективность около 500 компаний в США. Он включает компании из 11 секторов, чтобы дать представление о состоянии фондового рынка США и экономики в целом.
Какие компании включены в S&P 500?
Чтобы иметь право на участие в индексе, компании должны соответствовать определенным критериям.Среди прочего, компании должны:
Иметь рыночную капитализацию — которая относится к общей стоимости выпущенных в обращение акций компании — не менее 8,2 миллиарда долларов.
Имейте структуру как корпорацию и предлагайте обыкновенные акции.
Быть зарегистрированным на соответствующей бирже США. (Инвестиционные фонды недвижимости, известные как REIT, имеют право на включение.)
Имеют положительную фактическую прибыль за последний квартал в дополнение к сумме за четыре последних квартала.
Благодаря этому критерию только самые крупные и стабильные корпорации страны могут быть включены в S&P 500. Список пересматривается и обновляется ежеквартально.
Можно ли купить акции S&P 500?
На самом деле, это один из лучших способов для начинающих инвесторов промочить ноги на фондовом рынке. Вот некоторые из самых популярных индексных фондов, которые отслеживают S&P 500:
Vanguard 500 Index Investor Shares (VFINX)
Fidelity 500 Index Fund (FXAIX)
Schwab S&P 500 Index Fund (SWPPX)
т.Фонд Rowe Price Equity Index 500 (PREIX)
»Готовы начать инвестировать? Вам нужно будет создать учетную запись онлайн-брокера. Если у вас его еще нет, просмотрите список NerdWallet лучших онлайн-брокеров для паевых инвестиционных фондов, чтобы найти счет, который вам подходит.
Индекс S&P 500 сегодня
На приведенной ниже диаграмме показано, как S&P 500 работал с 1990 года до предыдущего закрытия текущего года. Это демонстрирует, как индекс увеличивался в долгосрочной перспективе, несмотря на некоторое снижение из года в год в течение периода.
Данные фондовой биржи могут быть задержаны до 20 минут и предназначены исключительно для информационных целей, а не для торговых целей.
Что измеряет S&P 500?
S&P 500 отслеживает рыночную капитализацию примерно 500 компаний, включенных в индекс, измеряя стоимость акций этих компаний.
Рыночная капитализация рассчитывается путем умножения количества акций компании в обращении на ее текущую цену акций.Итак, если у компании есть 2 миллиона акций, которые в настоящее время принадлежат акционерам, и текущая цена акций составляет 5 долларов, то рыночная капитализация компании составляет 10 миллионов долларов. Проще говоря, стоимость компании составляет 10 миллионов долларов.
Стоимость S&P 500 рассчитывается на основе рыночной капитализации каждой компании, скорректированной с учетом только количества акций, обращающихся на открытом рынке. Если сложить рыночные капитализации всех компаний в индексе, можно сказать, что по состоянию на февраль 2020 года S&P 500 стоит около 24,47 триллиона долларов.
Однако каждой компании в S&P 500 дается определенный вес, полученный путем деления индивидуальной рыночной капитализации компании на общую рыночную капитализацию S&P 500. Таким образом, компании с большей рыночной капитализацией имеют больший вес, чем компании с меньшей рыночной капитализацией. Вот 10 наиболее взвешенных акций, которые в настоящее время входят в S&P 500:
Berkshire Hathaway Inc., класс B
Текущий список по состоянию на 17 июня 2021 г. Почему
назначить веса? Чтобы дать как можно более точную картину состояния фондового рынка.
Это важно, потому что, когда акции Microsoft поднимаются (или падают) на 10%, это может означать прибыль или убыток в сотни миллиардов долларов. Сравните это с продавцом одежды The Gap, который в настоящее время находится в конце списка. Если его акции вырастут или упадут на 10%, это может означать прибыль или убыток в пару сотен миллионов долларов. В этом сценарии динамика цен Microsoft демонстрирует гораздо более серьезные потрясения для экономики, чем в случае с The Gap.
Чтобы получить число, которое мы привыкли видеть на тикере S&P 500, общая рыночная капитализация индекса делится на частный делитель.Поскольку цены на акции компаний S&P 500 изменяются в течение дня, каждое движение оказывает влияние на стоимость индекса, хотя компании, расположенные в верхней части списка, имеют значительно большее влияние, чем компании в нижней части.
Какова средняя доходность S&P 500?
В течение почти последнего столетия среднегодовая совокупная доходность S&P 500 (включая дивиденды) составляла около 10% без поправки на инфляцию. Однако имейте в виду, что это не означает, что вы можете рассчитывать на получение 10% прибыли от своих инвестиций в индексный фонд S&P 500 каждый год.
В 2008 году, например, индекс S&P 500 закончил год с ошеломляющим падением на 37%. В следующем году он вырос на 26%. Для получения среднегодовой совокупной прибыли 10% требуется долгосрочное инвестиционное мышление и готовность преодолевать волатильность рынка. Узнайте больше о средней доходности фондового рынка здесь.
В чем разница между индексом Dow Jones Industrial Average и S&P 500?
DJIA или просто Dow — еще один индекс фондового рынка, который включает крупные, устоявшиеся компании.Однако есть несколько ключевых отличий.
В Dow входит всего 30 компаний, каждая из которых считается лидером в своей отрасли.
Индекс Доу-Джонса взвешивается на основе цены акций каждой компании, а не рыночной капитализации, что означает, что компаниям с более высокими ценами на акции придается больший вес. Индекс рассчитывается путем сложения цен акций всех 30 компаний с поправкой на вес, а затем деления на заранее заданную константу, называемую делителем Доу.
Dow представляет девять секторов по сравнению с 11 в S&P 500.
И S&P 500, и Dow включают компании, которые считаются самыми здоровыми корпорациями страны. Если вы заинтересованы в покупке акций любой из этих компаний (в отличие от акций индексных фондов), для начала ознакомьтесь с нашим руководством о том, как покупать акции.
Раскрытие информации: На момент публикации автор не занимал никаких позиций по указанным выше ценным бумагам.
Счет NRE — подайте заявку на сберегательный счет NRE в YES BANK
Что такое учетная запись NRE?
NRE означает учетную запись в рупиях нерезидента, которая представляет собой учетную запись, загруженную функциями безопасности, поскольку она имеет номинал в индийских рупиях. Авуары на этом счете могут существовать в форме фиксированного депозита, сбережений, регулярного депозита или текущего. На счет NRE может быть внесена только иностранная валюта, которая во время депозита конвертируется в INR.Репатриация разрешена постоянно. Более того, процентный доход по этому счету не облагается налогом.
Сберегательный счет
NRE позволяет переводить доход в Индию с полной безопасностью и удобством. В любой момент вы можете легко репатриировать средства, хранящиеся на счете, вместе с заработанными процентами. Кроме того, вам даже не нужно платить налог с суммы процентов. Благодаря безопасному интернет-банкингу, а также приложению мобильного банкинга, NRE могут получить доступ к счету NRE из любой точки мира, что позволяет осуществлять беспрепятственные транзакции.От вашего имени или в отсутствие сберегательный счет NRE позволяет владельцу счета разрешить резиденту Индии проводить банковские операции.
Если вы являетесь владельцем учетной записи NRE, вы можете легко перечислить на нее свои иностранные доходы из страны вашего проживания. Сумма депозита в иностранной валюте конвертируется в индийские рупии по преобладающему обменному курсу. Вы можете легко конвертировать прибыль обратно в исходную иностранную валюту, что официально называется репатриацией средств.
Имея сберегательный или текущий счет, вы можете использовать его для оплаты счетов или выдачи чеков для платежей в Индии, даже если вы находитесь далеко от вас. Вы также можете назначить резидента Индии доверенностью (POA) для своей учетной записи, которая может использовать дебетовую карту и чековую книжку. С депозитом NRE вы можете хранить свои иностранные доходы на фиксированном депозите сроком на 1-3 года, который хранится в индийских рупиях.

Чтобы перевести деньги на свой банковский счет NRE, вы можете:
Перевод денег из-за границы (свободно конвертируемая иностранная валюта)
Предъявите дорожный чек или банкноты в иностранной валюте при посещении Индии
Переведите сумму прямо со своего счета в зарубежном банке
Перевод денег с существующего счета NRE в других банках Индии
Каковы критерии права на открытие счета NRE?
NRI и СОИ согласно определению FEMA
Моряки индийской национальности / происхождения
индийских государственных служащих с паспортами дипломата, или
Студенты, обучающиеся в зарубежных странах
NRI’s — индейцы-нерезиденты
NRI — гражданин Индии, проживающий за пределами страны:
Для работы или бизнеса; или
Люди, находящиеся за пределами Индии на неопределенный срок; или
Должностное лицо, назначенное правительством / государственным сектором за границей
СОИ — лица индийского происхождения
Обладатель паспорта Индии
Его / ее родители, бабушка и дедушка были гражданами Индии
Супруга СОИ / гражданина Индии
Открыть Да банк NRE Счет
Со сберегательным счетом NRE вы можете удобно переводить свои заработки в Индию.Вы можете выбрать лучший счет NRE в Индии — YES BANK. Преимущества и особенности выгодны для владельца счета. Кроме того, вы можете репатриировать средства, хранящиеся на счете, вместе с процентами, полученными в любой момент времени. Более того, вы освобождены от уплаты налогов на сумму процентов. Счет YES BANK NRE имеет множество прямых банковских услуг, доступных у вас под рукой, вы можете полностью контролировать свои с трудом заработанные деньги за границей.
NRE Преимущества счета:
Вы можете получать привлекательную процентную ставку * со своим счетом YES BANK NRE
Бесплатная услуга оплаты коммунальных услуг через Net Banking для зарегистрированных биллеров
Бесплатная платежная система RTGS / НЕФТЬ через Net Banking
Бесплатная установка системы постоянного инструктажа и т. Д.
Заработанные проценты не подлежат уплате / освобождению от налогов в Индии
Недорогие и удобные денежные переводы в различных режимах онлайн и офлайн
Прочие обязательные преимущества: Бесплатная чековая книжка и банкоматная карта для владельца счета.

7 банков, где лучше открыть расчетный счет ИП, отзывы

Многие бизнесмены советуют

Семь банков, где можно открыть расчетный счет

Как выбрать банк для открытия расчетного счета ИП: советы по оформлению РКО

Как выбрать банк для ИП с онлайн-оформлениемсчета?

возможность быстро получить ВНЖ Португалии

Как открыть бизнес в Португалии?

Этап I

Этап II

Формы юридических лиц в Португалии

Налоги в Португалии в 2020 году

TD Персональный банкинг, ссуды, карты и многое другое

Браун Бразерс Харриман | Частный банкинг, Управление инвестициями, Услуги для инвесторов

Payments и пандемия

Объем и микс платежей

Платежные действия Федеральной резервной системы

FedNow

Цифровая валюта Центрального банка

Улучшение традиционных финансовых услуг Федеральной резервной системы

Заключение

Сноски

Список литературы

Ипотечный калькулятор | Банковская ставка

Как рассчитать выплаты по ипотеке

Уравнение для выплат по ипотеке

Как ипотечный калькулятор может помочь

Как решить, сколько дома вы можете себе позволить

Следующие шаги

О наших таблицах ставок по ипотеке

Гарантия качества

Рекомендуемая процентная ставка

Полезные калькуляторы и инструменты

Ипотечный калькулятор: альтернативное использование

Помощь калькулятора ипотеки

COVID-19, балансы рынка труда и государственного сектора | Выступления

Рынок труда

Балансы государственного сектора

Баланс РБА

Государственный баланс

Что такое S&P 500?

Какие компании включены в S&P 500?

Можно ли купить акции S&P 500?

Индекс S&P 500 сегодня

Что измеряет S&P 500?

Какова средняя доходность S&P 500?

В чем разница между индексом Dow Jones Industrial Average и S&P 500?

Счет NRE — подайте заявку на сберегательный счет NRE в YES BANK

Добавить комментарий Отменить ответ